【自動車保険は安さだけじゃダメ！事故で後悔した私が見直した3つの特約

こんにちは、のんきちです。

今日は、車の名義変更が終わったらすぐにやるべき「自動車保険の契約」について書いてみようと思います。

古い車とのお別れ

少し前、名義変更の手続きを終えました。
きっかけは突然の事故で、それまで乗っていた車が廃車になってしまったこと。

それまでは、ネット系の安い保険に加入していて、
「古い車だし、車両保険はいらないよね」と補償内容も最低限。
レンタカー特約もなし。とにかく安ければいいやという感じで契約していました。

でも実際に事故に遭ってみて、補償の手薄さに後悔…。
「保険ってこんなに大事だったんだ」と、ようやく気づいたんです。

そんなタイミングで、両親が今まで乗っていた車を譲ってくれることに。
新車ではないけれど、丁寧に扱われてきたことがわかる一台で、
これから私がしっかり乗り継いでいこうと思える車です。

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保険は“安心”を買うもの。だから私は本気で見直した

名義変更が終わって、さっそく保険選びへ。

これまでのように、ただ安いだけの保険では心配すぎる。
今回は、実際に困った経験を踏まえて、「本当に必要な補償」を重視して選ぶことにしました。

今回選んだ3つの特約

いろいろ比較して、特に重要だと感じたのが以下の3つの特約です。

① 弁護士特約

前回の事故で、一番ありがたかったのがこの特約。

相手の対応が悪く、連絡が取れなかったり、話が進まなかったり…。
そんな中で、弁護士特約を使ってプロに間に入ってもらえたことで、精神的にもかなり救われました。

実は、事故の過失割合が「10：0」でこちらが完全な被害者という場合、
自分の保険会社は交渉に関与できないのが基本ルール。

つまり、相手側の保険会社と自分だけで交渉しなければならず、相手の提示条件をそのまま飲むしかないケースも…。

そんな状況を防ぐためにも、弁護士特約は本当に重要だと実感しました。

誰かに代わって交渉してもらえるだけで、気持ちもグッと楽になります。
もう絶対に外せない特約のひとつです。

② 車両保険

これまで私は「古い車だし、車両保険は必要ないよね」とつけていませんでした。
でも今回は、これから長く乗るつもりの車なので、事故や災害・盗難、いたずらなどに備えて加入することにしました。

ただし、ここは大事なポイントなのですが――
車両保険って、修理費用をまるごと補償してくれるわけではないんです。

基本的には、車の時価額（市場での価値）が補償の上限になっていて、
そこからさらに、自分に過失がある場合は、過失分を差し引いた金額しか支払われません。

つまり、修理費が高額でも、車が古いと満額カバーされないこともあるんです。

だから、古い車に乗っている場合は、車両保険をつけるよりも「いざというときの買い替え資金を積み立てておく」という考え方もアリだと思います。

今回は、まだ状態がよく、価値も残っている車なのでつけましたが、
車両保険は「全員に必要な補償」というより、ライフスタイルや車の価値に合わせて判断するべきだと感じました。

③ レンタカー特約

今回初めて知ったのが、車両保険がないとレンタカー特約はつけられないということ。

意外と見落とされがちですが、レンタカー特約って本当に大事な補償です。

今回、私は事故で車が廃車になってしまい、
車両保険もレンタカー特約もつけていなかったので、その日から一カ月近く、車のない生活を送ることになりました。

うちは、バスも電車も本数が少ない地域に住んでいて、
車がないと買い物にも病院にも行けない生活なので、本当に大変でした。

もちろん、事故のあとでも車が修理できる状態なら、
修理工場が代車を無料で貸してくれる場合もあります。
でも、私のように修理不可能＝廃車となると、そうはいきません。

新しい車を探して契約して納車されるまでって、思った以上に時間がかかるんですよね。
その間、家族の送迎や買い物、日常の全てに支障が出て、心身ともにぐったり。

でも、レンタカー特約をつけていれば、一定期間レンタカーを借りる費用が補償されるので、
「もし次も同じようなことがあっても、生活が止まる心配はない」
という安心感があります。

車が日常生活の必需品という方にとっては、
「保険料が少し上がっても、つけておく価値は十分ある」と実感しました。

自動車保険は比較で安くなる！

自動車保険は「万が一」を想像して選ぶ

確かに、補償を手厚くすると保険料は少し上がります。
でも、事故や災害が起きたあとの出費や精神的な負担を考えると、必要な備えだと思います。

今回は、これから家族で使っていく車を守るという意味でも、
「万が一に備えておくことの大切さ」を改めて実感しました。

まとめ｜名義変更が終わったら、保険も見直すタイミング！

• 「保険料」より「安心感」を優先してみる
• 弁護士特約・車両保険・レンタカー特約は、生活環境によっては強い味方
• 家族で安全に使っていくためにも、備えはしっかり

「保険ってよく分からないまま入ってたな…」という方にこそ、一度じっくり見直してみてほしいです。

私の経験が、少しでも誰かの参考になればうれしいです！